Ya sea que necesite dinero rápidamente para una emergencia o para comprar un automóvil nuevo, los préstamos instantáneos pueden brindarle los fondos que necesita. Pero debe comprender qué son y cómo elegir el mejor para usted.
La mayoría de los prestamistas ofrecen un proceso de solicitud en línea que tarda menos de cinco minutos en completarse. También recibirá múltiples ofertas de préstamos, cada una con diferentes términos y condiciones.
Préstamos de día de pago
Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo que, por lo general, deben pagarse (más las tarifas) para el próximo día de pago del prestatario. Estos préstamos a menudo se comercializan como préstamos inmediatos y pueden ser útiles para las personas que necesitan dinero rápido para cubrir gastos inesperados o para hacer pagos urgentes.
Sin embargo, los préstamos de día de pago son un tipo de préstamo abusivo que puede tener efectos negativos en su futuro financiero. Pueden conducir a un ciclo de deuda que es difícil de romper.
Un préstamo de día de pago es un préstamo pequeño sin garantía que requiere el pago dentro de dos semanas o antes del próximo día de pago del prestatario. La mayoría de los prestamistas de día de pago requieren que los prestatarios escriban un cheque posfechado por el monto del préstamo más cualquier cargo y autoricen al prestamista a retirar electrónicamente los fondos de su cuenta bancaria o cooperativa de crédito.
Muchos prestatarios no pueden pagar sus préstamos en el período de dos semanas permitido para el pago y luego transfieren sus saldos a un nuevo préstamo u otro día de pago, lo que aumenta su deuda. Esto puede generar cargos e intereses adicionales, lo que hace que los costos de los préstamos de día de pago sean aún más caros.
Según Pew Charitable Trusts, los prestatarios que solicitan préstamos de día de pago generalmente pagan $459 en tarifas por cada $300 que piden prestados durante cinco meses.Esto se compara con aproximadamente $13 en cargos por un préstamo similar de bancos o cooperativas de crédito.
Los defensores del consumidor recomiendan los préstamos de día de pago solo como último recurso y solo para emergencias. Aconsejan a las personas que acumulen un colchón de ahorro o soliciten tarjetas de crédito con tasas de interés más bajas antes de obtener préstamos inmediatos.
Los préstamos de día de pago son una forma popular de financiar compras grandes, pero también pueden agotar rápidamente su billetera. Además de los altos intereses y tarifas, es posible que deba pagar los privilegios de emisión de cheques y la tarifa de servicio de un oficial de préstamos. Esto puede aumentar el costo de su préstamo, por lo que es importante considerar todas las opciones antes de pedir prestado. Afortunadamente, existen otras opciones de préstamos de anticipo de efectivo a corto plazo que ofrecen mejores condiciones y menos tarifas que los prestamistas de día de pago. Para encontrar estas alternativas, visite su banco o cooperativa de crédito local.
Préstamos bancarios o de cooperativas de crédito
Los bancos y las cooperativas de crédito pueden ser excelentes opciones para préstamos inmediatos porque a menudo ofrecen tasas y tarifas más bajas que otros tipos de prestamistas. También tienden a tener un servicio más personal y más flexibilidad en términos de condiciones de préstamo y tasas de interés.
Cuando necesita un préstamo, es importante comparar las ofertas de diferentes instituciones para que pueda encontrar la adecuada para sus necesidades. Puede hacerlo comprando en línea, hablando con amigos y familiares y visitando las sucursales locales.
Tanto los bancos como las cooperativas de crédito ofrecen una variedad de préstamos, incluidos préstamos Préstamos Hipotecarios para automóviles, préstamos estudiantiles, préstamos personales y más. Ya sea que esté buscando un préstamo inmediato o uno a largo plazo, siempre debe comparar precios para obtener la mejor oferta.
Una cooperativa de ahorro y crédito es una institución financiera sin fines de lucro que sirve a sus miembros brindándoles servicios bancarios. Son más pequeños que los bancos tradicionales y generalmente se enfocan en una comunidad específica, lo que significa que su servicio al cliente suele ser mejor.
También suelen estar más interesados en promover el bienestar financiero de sus miembros que en obtener ganancias. Esto puede conducir a tasas más bajas y mejores términos de préstamo, lo que puede ser beneficioso para aquellos con mal crédito u otras circunstancias únicas.
Si bien algunas cooperativas de ahorro y crédito pueden limitar la membresía a grupos específicos (como los sindicatos militares o laborales), muchas permiten que cualquiera se una. Esto significa que puede solicitar un préstamo personal incluso si no tiene un historial crediticio sólido.
El proceso de solicitud de un préstamo de cooperativa de ahorro y crédito es similar al de un préstamo tradicional. Por lo general, requiere su nombre, dirección, número de teléfono y número de Seguro Social. También le pedirá detalles sobre sus ingresos, empleo y deudas.
También puede precalificar para un préstamo de cooperativa de crédito, lo que le dará una idea de sus probabilidades de aprobación y las tasas que se le ofrecerán. Sin embargo, algunas cooperativas de ahorro y crédito requerirán que se convierta en miembro antes de poder solicitar la precalificación, por lo que es importante verificar eso antes de tomar una decisión sobre el préstamo.
Obtener un préstamo inmediato de una cooperativa de ahorro y crédito puede ser una excelente manera de ayudarlo a financiar algo que necesita atención inmediata, como un gasto de emergencia o la consolidación de una deuda. El primer paso es investigar las diversas ofertas disponibles y precalificar para un préstamo con una verificación de crédito suave para encontrar el prestamista que le dará la mejor oportunidad de ser aprobado.
Préstamos de casas de empeño
Las casas de empeño son una forma popular de obtener préstamos inmediatos. Ofrecen una amplia variedad de artículos como garantía, incluidas joyas de oro y diamantes, bolsos de diseñador, relojes, productos electrónicos, instrumentos musicales, herramientas, armas de fuego y equipos industriales.
La mejor parte de un préstamo de casa de empeño es que es un préstamo inmediato, lo que significa que no tiene que esperar una verificación de crédito o un largo proceso de solicitud para obtener el dinero que necesita. Esto lo convierte en una excelente opción para las personas que necesitan efectivo rápidamente pero que tienen mal crédito, no tienen crédito o no tienen a nadie que les firme como aval.
Pero un préstamo de casa de empeño también tiene sus inconvenientes. Puede ser costoso y puede perder su garantía si no paga el préstamo. Tampoco ayudará a su puntaje crediticio, pero es una buena solución para las necesidades financieras a corto plazo.
La mayoría de las casas de empeño ofrecen pagos de interés solamente hasta que se paga el préstamo. Luego puede recuperar su garantía, pero es posible que deba pagar tarifas e intereses adicionales si extiende el préstamo.
Si no está seguro de obtener un préstamo de una casa de empeño, pídale a un amigo o familiar de confianza que revise sus pertenencias y le dé una opinión honesta. Luego, puede decidir si el dinero vale la pena.
Además, siempre puedes intentar vender tu artículo antes de empeñarlo. Puedes hacerlo en una casa de empeño local o en línea a través de un sitio web como eBay o Craigslist.
Luego puede usar los ingresos para pagar el préstamo de la casa de empeño, o puede quedarse con el artículo por un tiempo hasta que lo haya pagado por completo. Recibirá un porcentaje del valor de reventa del artículo, generalmente del 25 % al 60 %, más una tarifa.
Un préstamo de una casa de empeño puede ser una buena manera de obtener dinero en efectivo rápidamente, pero es importante elegir el tipo correcto de préstamo. Desea evitar altos costos de intereses y tarifas, y debe asegurarse de que puede pagar el préstamo en un plazo razonable.
Las casas de empeño son una forma popular de recibir dinero rápido, pero no funcionan bien para todos. Si necesita una gran cantidad de dinero en efectivo, un prestamista en línea es una mejor opción. También puede intentar usar una tarjeta de crédito para pagar los gastos y obtener tasas de interés más bajas.
Prestamistas en línea
Los prestamistas en línea ofrecen préstamos inmediatos a las personas que necesitan dinero con prisa. Puede obtener un préstamo instantáneo completando un breve formulario de solicitud en línea y proporcionando información personal. Sin embargo, asegúrese de elegir un prestamista de buena reputación que ofrezca tarifas y tasas de interés competitivas.
Si está buscando un prestamista en línea, debe leer las reseñas y comparaciones de los clientes para encontrar uno que satisfaga sus necesidades.También debe considerar los requisitos mínimos de crédito del prestamista y lo fácil que es solicitarlo.
La mayor ventaja de usar un prestamista en línea es que generalmente tiene costos generales más bajos que los prestamistas de dinero tradicionales con sucursales físicas. Esto significa un préstamo más pequeño y tasas de interés más bajas.
También puede usar un prestamista en línea para consolidar otras deudas y productos crediticios en un solo préstamo, lo que puede ahorrarle dinero a largo plazo.Estos préstamos generalmente tienen tasas fijas y un cronograma de pago que puede ayudarlo a presupuestar sus pagos mensuales.
Otro gran beneficio de un préstamo en línea es que no afecta su puntaje de crédito. A diferencia de los prestamistas tradicionales, que realizan múltiples verificaciones de crédito estrictas que pueden afectar sus puntajes, un prestamista en línea solo realiza una verificación de crédito blanda una vez que acepta su oferta.
Los prestatarios que no tienen buen crédito aún pueden calificar para un préstamo en línea agregando un codeudor o coprestatario a la solicitud. Esta persona es responsable de pagar el préstamo y cualquier tarifa si no paga el préstamo.
También hay varias plataformas de préstamos en línea que se especializan en préstamos con mal crédito. Estas empresas pueden ofrecer mejores condiciones y tasas de aprobación más altas que otros tipos de prestamistas, lo que las convierte en una opción atractiva para los prestatarios con un crédito menos que perfecto.
Algunos prestamistas en línea de buena reputación, como LightStream y Discover, ofrecen aplicaciones rápidas y fáciles que requieren solo unos minutos de su tiempo. Estos prestamistas también tienen APR bajos y grandes cantidades de préstamos, lo que los convierte en una opción atractiva para aquellos que necesitan pedir prestada una cantidad significativa de dinero.
Si necesita un préstamo rápido, debe elegir un prestamista en línea que ofrezca tasas y tarifas bajas. También debe comparar los montos máximos de préstamo y los términos de pago de los prestamistas para encontrar la mejor opción para su situación.